Assurances professionnelles pour un carrossier : l’essentiel à savoir

Exercer le métier de carrossier, c’est conjuguer savoir-faire technique, sens du détail et contact client. Mais au-delà de la passion du métier et de la qualité des réparations, il existe un élément essentiel pour mener sereinement son activité : l’assurance professionnelle. Travailler avec des outils coûteux, manipuler les véhicules de vos clients, gérer un atelier… autant de facteurs de risques qui rendent indispensable une protection optimale. Tour d’horizon des assurances à connaître pour sécuriser votre carrosserie.

Assurance professionnelle pour carrossier : l’indispensable responsabilité civile professionnelle

La responsabilité civile professionnelle, ou RC Pro, est la base de toute couverture en matière d’assurance professionnelle pour carrossier. Non obligatoire, mais incontournable, elle protège l’entreprise contre les conséquences financières des dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité professionnelle : clients, fournisseurs, visiteurs, etc.

Son rôle est simple, mais essentiel : prendre en charge les réparations financières en cas de faute, de négligence ou d’omission qui entraînerait un préjudice à autrui. Elle ne couvre pas les dommages volontaires ni ceux causés en dehors du cadre professionnel.

Les occasions de causer involontairement un dommage ne manquent pas : mauvaise manipulation d’un outil, erreur dans une réparation, chute d’un objet sur un véhicule… Ces incidents peuvent engendrer des coûts élevés, surtout s’ils concernent des véhicules de valeur. La RC Pro permet alors de couvrir :

• les dommages matériels (voiture abîmée, outil cassé appartenant à un tiers) ; 

• les dommages corporels (blessure d’un client glissant sur une surface non sécurisée comme une flaque d’huile dans l’atelier, par exemple) ; 

• les dommages immatériels consécutifs (perte d’exploitation du client). 

L’assurance professionnelle de vos locaux et de votre matériel de carrossier

L’atelier est le cœur de l’activité d’un carrossier : sans lui, plus de réparations, plus de revenus. Avoir une assurance multirisque professionnelle est donc un passage obligé pour protéger ce lieu stratégique, et tout son contenu, contre divers aléas : incendie, dégât des eaux, cambriolage, vandalisme, etc. Regroupant plusieurs garanties dans un seul contrat, l’assurance multirisque professionnelle offre ainsi une protection globale du patrimoine professionnel.

Les ateliers de carrosserie utilisent des produits inflammables (peintures, solvants), ce qui augmente le risque d’incendie. Lors du choix de l’assurance multirisque, il convient donc de vérifier qu’elle couvre correctement les éléments suivants :

• les dommages causés aux murs, plafonds, installations électriques ; 

• les éventuels frais de décontamination et travaux de rénovation. 

Certaines compagnies d’assurance imposent des normes de sécurité strictes (systèmes d’aération, extincteurs, stockages spécifiques) pour accorder cette garantie.

Outillage électroportatif, cabines de peinture, compresseurs, ponts élévateurs… Le matériel d’un carrossier représente un investissement considérable. La multirisque professionnelle doit intégrer une garantie des équipements, couvrant leur remplacement ou leur réparation en cas de sinistre. Il est possible de moduler cette garantie selon la valeur des biens et leur utilisation, pour adapter le contrat au plus près des besoins de l’entreprise. Une bonne relation avec votre assureur peut également l’amener à vous accorder un agrément, pour que cet assureur vous confie les réparations des véhicules qu’il assure. Cela sera alors source de revenus additionnels.

N’oubliez pas l’assurance des véhicules confiés !

Lorsqu’un client vous confie son véhicule, vous en devenez responsable pendant la durée de la réparation. Une assurance des véhicules confiés est ainsi nécessaire pour couvrir les dommages pouvant survenir durant cette période. Cette garantie n’est pas toujours incluse d’office dans les contrats multirisques, mais elle peut être souscrite en complément.

Que se passe-t-il si un véhicule est volé ou abîmé alors qu’il est stationné dans l’atelier, sans cette garantie ? Eh bien, vous pouvez être tenu personnellement responsable du dommage, ce qui représente un risque juridique et financier important. Avec cette garantie, l’assureur assume la prise en charge, et peut même parfois couvrir les détériorations survenues lors d’un essai routier ou d’un déplacement du véhicule hors de l’enceinte du garage.

Ceci dit, la garantie de base de l’assurance des véhicules confiés ne couvre généralement que les dommages survenus dans les locaux. Pour étendre la protection, vous devez donc prendre les extensions proposées. Ces options sont particulièrement utiles pour les carrossiers mobiles ou ceux travaillant avec des partenaires extérieurs.

Qu’en est-il de la garantie décennale ?

La garantie décennale est une assurance obligatoire pour les professionnels du bâtiment qui réalisent des travaux pouvant affecter la solidité d’un ouvrage ou le rendre impropre à sa destination. Elle couvre pendant 10 ans les dommages après la réception des travaux. Si vous faites construire une carrosserie, le prestataire doit en avoir une.

Dans le cadre de votre activité de carrosserie, elle est rarement d’actualité, sauf si vous devez intervenir sur des éléments structurels d’un gros véhicule dans le contexte d’une transformation ou d’un aménagement (véhicules utilitaires, food trucks, etc.). Par exemple, si un client vous demande d’installer une cellule frigorifique sur un fourgon, ou bien de réaliser un aménagement intérieur durable (de type camping-car), la garantie décennale sera fort utile, car ces travaux touchent à la structure même du véhicule et à sa sécurité.

Quelles sont les assurances professionnelles complémentaires à considérer ?

Un incendie ou une inondation peuvent mettre votre atelier à l’arrêt pendant plusieurs semaines. L’assurance perte d’exploitation prend alors tout son sens : elle va compenser la perte de votre chiffre d’affaires pendant la durée de l’interruption, en vous permettant de payer vos charges fixes (salaires, loyers, emprunts) en attendant la reprise.

Comme tous les employeurs, les carrossiers doivent proposer une complémentaire santé à leurs salariés. En complément, une prévoyance collective peut couvrir les arrêts longue durée, les invalidités ou les décès, protégeant ainsi les membres de l’équipe et leurs familles. Pour les carrossiers qui travaillent en solo sous statut indépendant, il est conseillé de souscrire une prévoyance personnelle afin de sécuriser vos revenus en cas de coup dur.

Enfin, une protection juridique professionnelle vous permettra d’être accompagné en cas de litige avec un client, un fournisseur, un salarié ou l’administration. L’assureur finance ici les frais d’avocat, les expertises, voire il propose un accompagnement en médiation.

Être carrossier, c’est bien plus que redresser de la tôle ou repeindre une portière : c’est piloter une activité à la fois technique, humaine et entrepreneuriale. Dans ce contexte, l’assurance professionnelle pour carrossier devient une alliée de tous les instants, garante de la pérennité de l’entreprise et de la sérénité au quotidien. Le réseau Five Star est à votre disposition si vous désirez un accompagnement.